市直有关部门，各金融机构：

为深入贯彻落实党中央、国务院《关于促进民营经济发展壮大意见》，进一步完善民营企业融资支持政策，优化民营企业融资环境，多渠道满足民营企业融资需求，促进民营企业做大做优做强。现结合我市实际，研究制定了《丹江口市贯彻落实进一步改善民营企业金融服务提升年实施方案》（以下简称《实施方案》请各单位结合实际抓好贯彻落实，重要情况及时报告市民营企业金融服务工作专班（人民银行丹江口支行）。

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丹江口市贯彻落实进一步改善民营企业金融服务提升工作实施方案

为贯彻落实党中央、国务院《关于促进民营经济发展壮大的意见》，加强和改进民营企业金融服务，提高金融服务获得感和满意度，支持全市民营经济和民营企业发展壮大，现结合我市实际，制定本实施方案。

一、工作目标

（一）2023年，全市累计发放民营企业（含个体工商户、下同）贷款总量确保增长20%以上，力争增长30%以上；民营企业贷款余额较年初净增20亿元以上。

（二）对全市有融资困难的民营企业，特别是省工商联入库的29家重点民营企业，银行对接金融服务做到“三个100%”，即对接率100%、企业融资需求尽调率100%、尽调后符合条件的有效融资需求授信率100%。

（三）2023年，民营企业信用贷款增长25%以上，新增贷款中信用贷款占比较上年提升2个百分点以上。

（四）省工商联入库的重点民营企业对金融服务满意度达80%以上。

二、工作措施

（一）保持信贷投放总量较快增长

1.鼓励金融机构与民营企业构建中长期合作关系。推广主动授信、随借随还贷款模式，充分满足民营经济合理金融需求，进一步提高新发放中长期贷款中民营企业贷款占比。（牵头单位：市银保监管组、市金融办；责任单位：人民银行丹江口支行、各金融机构）

2.对符合条件的存量贷款“能续则续”“应延尽延”。按照市场化、法治化原则，在风险可控、银企协商前提下，对各类民营企业灵活采用展期、无还本续贷、调整还款方式、延长还款期限等形式，做好后续信贷资金安排，对符合条件的存量贷款“能续则续”“应延尽延”，帮助民营企业维持或恢复生产。（牵头单位：人民银行丹江口支行、市银保监管组；责任单位：市金融办、各金融机构）

3.新增符合条件贷款“应贷尽贷”。各银行机构要建立单列民营企业信贷计划、单独配置人力与财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算的“四单机制”，对新增符合条件的民营企业有效融资需求100%满足，确保2023年全市民营企业贷款净增20亿元以上，并将任务分解至各分支机构并抓好落实。（牵头单位：人民银行丹江口支行、市金融办、市银保监管组；责任单位：各金融机构）

（二）提升民营企业金融服务能力

4.实施首接负责制。树立首接负责即负责到底的理念，民营企业线下贷款按照“1351”工作模式（即“1日内受理、3日内尽职调查、5日内初步授信审批、1日内反馈”），对于符合准入条件的企业，首接金融机构要开辟绿色通道优先提供审批、放款服务，全力帮助企业实现融资支持。（牵头单位：人民银行丹江口支行、市金融办；责任单位：市银保监管组、各金融机构）

5.开展信用培植工程。对于首接负责暂时无法满足融资需求的企业，由金融机构、行业主管部门推荐纳入信用培植工程，通过“企业+主管部门+银行+监管部门”的四方会商机制，引导金融机构积极开发适合民营企业特点的金融产品，按照“缺什么、补什么”的原则，逐户建立工作台账和培植档案，“一企一策”提供综合金融服务，有计划地开展辅导直至达到融资条件。2023年全市新增信用培植企业10户以上。（牵头单位：人民银行丹江口支行、市金融办；责任单位：市发改局、市科经局、市工商联、市银保监管组、各金融机构）

6.深化“金融管家”服务模式。坚持政府引导，遵循市场化、法治化要求，以创新创优金融服务为突破口，以建立民营企业金融服务新机制为支撑，以“金融管家”为主要形式，及时向企业精准推送、解读金融政策，促进企业金融服务平台、银税互动、应收账款融资、首贷培植、融资担保等金融政策以及贷款风险补偿、上市奖励、保费补贴等财政政策落实落地。（牵头单位：市金融办；责任单位：人民银行丹江口支行、市银保监管组、各金融机构）

7.健全金融服务民企长效机制。继续深化民营企业首贷拓展专项行动，各银行机构要将首贷户占比纳入内部绩效考核，确保2023年新增小微企业和个体工商户首贷户数、贷款金额两项指标高于上年。继续深化民营企业“四张清单”专项行动，推动民营和中小微企业贷款审批权限适当下放、审批效率不断提升、办理流程公开透明。建立小微企业“敢贷愿贷能贷会贷”长效机制，缓解“不愿贷、不想贷、不会贷”问题，持续提升金融服务能力。（牵头单位：人民银行丹江口支行、市金融办；责任单位：市银保监管组、各金融机构）

（三）提高信用贷款比重

8.推广应用信用贷款产品。全面推广“301”线上快贷服务模式（即“三分钟申贷、零人工干预、一秒钟放款”），力争2023年累计放款15亿元，同比增长20%以上。加大“十堰市企业金融综合服务平台”涉企信用信息归集共享和开发利用力度，实现政务数据信息能接尽接，业务量稳步提升；推广“银税贷”“信易贷”等系列信用贷款产品，做到能推尽推，产品体系不断丰富，贷款余额逐年增长。鼓励各地贷款风险补偿和贴息资金等优先支持纯信用贷款产品。（牵头单位：人民银行十堰市中心支行、市金融办、市银保监管组；责任单位：市财政局、各金融机构）

9.推动“政采贷”业务量增面扩。各金融机构要持续推动线上政府采购合同融资增量扩面降价，市直相关部门要强化政府采购信息共享，优化“政采贷”回款路径和采购人备案流程，支持中小微企业利用政府采购合同开展线上融资。实现全市全线上政采贷业务全覆盖，鼓励实现“利率降低20%、1天放款、0抵押、0跑腿”的融资模式。（牵头单位：市财政局、人民银行丹江口支行；责任单位：市金融办、市银保监管组、各金融机构）

（四）建立分层分类对接服务机制

10.开展重点企业集中对接。按“一企一行”对接金融服务原则对省工商联入库的十堰市重点民营企业集中开展融资对接。有贷款记录的，以最大贷款银行为主要对接银行、其他有贷款银行为辅。无贷款记录的，由基本账户开户银行为对接银行（以下简称“牵头行”）为每家企业建立企业经营状况、融资需求和服务评价等档案，提供个性化金融服务。（牵头单位：人民银行丹江口支行、市工商联；责任单位：市金融办、市银保监管组、各金融机构）

11.建立常态化对接机制。依托十堰市企业金融综合服务平台、十堰市亲清企业服务信息平台、楚天贷款码、金融机构营业网点及线上服务平台等渠道，各银行机构对未入库民营企业金融需求按上述流程做好对接服务。全市各级工商联、经信等行业主管部门要加强日常民营企业融资诉求收集，并通过市金融办、人行丹江口支行、市银保监管组等金融管理部门及时推送至金融机构，推动金融服务民营企业全覆盖。（牵头单位：人民银行丹江口支行、市金融办、市工商联；责任单位：市科经局、市银保监管组、各金融机构）

（五）创新融资产品和服务模式

12.鼓励实施整链授信。引导金融机构开展应收账款融资、订单仓单等质押贷款业务，加大对重点产业链核心企业和链属中小微企业的供应链金融服务，动态调整我市核心企业名单库，推动核心企业对接中征应收账款融资服务平台有实质进展，推动核心企业确权取得更大突破。2023年依托平台融资110亿元以上。力争设立政府性金融仓储公司取得新突破。（牵头单位：人民银行丹江口支行、市财政局、市金融办；责任单位：市发改局、市科经局、市银保监管组、市工商联、各金融机构）

13.挖掘本地绿色资源优势和特色，做大做强“绿色发展贷”。出台碳林贷、活体抵押贷操作指引，指导金融机构开展排污权抵押贷、光伏贷、水权益类抵押贷等业务，不断加大绿色信贷投放力度，确保全市2023年新增绿色贷款达到25亿元，绿色贷款增速高于全国平均水平，并居全省前列。（牵头单位：人民银行丹江口支行、市金融办；责任单位：市银保监管组、各金融机构）

（六）降低综合融资成本

14.严格落实财政奖补和收费减免政策。落实首次贷款、应收账款和应收票据融资等财政贴息奖励奖补政策，在保障可持续经营的情况下，政府性融资担保机构平均担保费率不高于1%。鼓励有条件的担保公司进一步下调费率。（牵头单位：市财政局：责任单位：人民银行丹江口支行、市金融办、各金融机构）

15.金融机构用好内部资金转移定价优惠，落实贷款市场报价利率（LPR）机制。严格执行信贷业务“七不准”与服务收费“四公开”规定，2023年减免银行账户管理费和年费、单笔10万元以下对公转账汇款、部分票据工本费及挂失费等支付手续费53万元，惠及民营小微企业2800户。（牵头单位：人民银行十堰市中心支行、市金融办、市银保监管组；责任单位：各金融机构）

（七）加强财政金融政策协同配合

16.深化财政金融协同机制。持续推进落实《关于进一步推进财政贴息和央行再贷款协同机制促进实体经济高质量发展的意见》（十金办发〔2022〕8号），继续深化财政金融协同机制，形成央行再贷款支持一点、财政资金贴息一点、贷款利率降一点、担保费率降一点等支持民营企业“多家抬”工作格局。（牵头单位：市财政局、人民银行丹江口支行；责任单位：市金融办、市银保监管组、各金融机构）

17.发挥货币政策工具支持效能。2023年人民银行安排不低于10亿元再贷款资金，支持金融机构为民营和中小微企业发放优惠利率贷款。加大再贴现资金支持力度，重点向民营和中小微企业领域倾斜，满足市场需求。将普惠小微贷款支持工具实施期限延至2024年末，从2023年第三季度开始，对符合条件的地方法人金融机构发放的普惠小微贷款按余额增量的1%提供激励资金。用好碳减排支持工具、煤炭清洁高效利用专项再贷款、交通物流专项再贷款等结构性货币政策工具，支持金融机构扩大对相关领域信贷投放。（牵头单位：人民银行丹江口支行；责任单位：市金融办、市银保监管组、各金融机构）

（八）积极开展银政担业务合作

18.推动全市银政担合作业务增量扩面降价。落实市再担保集团、政府性融资担保机构、银行和地方政府的四方风险分担机制。落实政府性融资担保机构尽职免责实施办法，充分发挥融资担保增信功能。落实政府性融资担保机构资本金补充、风险补偿、保费补助和业务奖补等“四补”机制，积极争取省级财政每年对各地中小微企业风险补偿机制实际发生的补偿金额按最高30%给予奖补的政策支持，引导和激励政府性融资担保（再担保）机构做大业务规模。推广“荆楚融担码”，规范开展“见贷即担、见担即贷”新增批量担保业务，2023年末，全市融资担保行业在保余额突破3亿元。（牵头单位：市金融办、市财政局；责任单位：人民银行丹江口支行、市银保监管组、各金融机构）

19.减轻民营企业资金周转压力。加快建设覆盖全市的中小微企业应急转贷纾困服务体系，设立应急纾困专项资金，发挥引导作用，推动各金融机构积极参与，扩大政策覆盖面。规范企业应急转贷业务操作流程，简化办理程序，缩短办理时间，降低使用费率。（牵头单位：市财政局、市金融办；责任单位：人民银行丹江口支行、市银保监管组、各金融机构）

（九）拓宽直接融资渠道

20.丰富民营企业融资方式。拓展上市后备储备资源，落实沪深北交易所上市和再融资奖励政策。联合银行间市场交易商协会、证券交易所等单位开展债券融资专题宣传培训活动，统筹用好中债信用增进公司和地方国有担保机构的增信支持服务。鼓励银行保险机构在工程建设、招投标等领域提供保函和保证保险产品，减少保证金占款。（牵头单位：市金融办、市银保监管组；责任单位：人民银行丹江口支行、各金融机构）

21.发挥投资基金引导作用。按照“政府引导基金+国资母基金”两翼发展模式，积极对接省、市两级政府投资引导基金，发挥投资基金引导撬动作用，推动创业投资、风险投资、天使投资等股权投资基金深度参与我市成长型民营企业高质量发展，重点支持新兴汽车产业、先进制造业、生物医药业、科技创新企业等重点领域和新兴产业发展。（牵头单位：市财政局；责任单位：市金融办、各金融机构）

（十）开展“民营企业金融服务质量提升年”活动

22.扎实开展“民企提升年”活动，各银行对我市入库省工商联的重点民营企业，按附件2要求和流程组织分支机构持续对接，开展金融服务。（牵头单位：人民银行丹江口支行、市工商联；责任单位：市科经局、市金融办、市银保监管组、各金融机构）

三、工作要求

（一）加强组织领导，成立工作专班。成立丹江口市民营企业金融服务工作专班（以下简称“民企金融专班”）。成员由人民银行丹江口支行、市金融办、市银保监管组、市科经局、市工商联和市直银行机构抽调业务骨干组成，人民银行丹江口支行和市直银行机构抽调人员常驻办公。专班工作职责：统计、监测、通报全市民营企业金融服务相关情况；跟踪督办和调查回访；组织启动相关协调机制解决重点、难点和堵点问题等。

（二）完善工作机制，压实工作责任。各单位要站在“两个维护”的高度，切实落实“两个毫不动摇”，实行一把手负责制，明确责任分支机构、责任部门、负责人、客户经理，压实工作责任。对大型和重点、难点民营企业，各单位一把手要亲自抓、亲自督、亲自服务，确保取得实效。各银行将“民营企业金融服务工作市级银行联络名单”（见附5）填写完整后报送民企金融专班（收文后五个工作日内上报）。

（三）细化服务举措，提高服务效率。各银行要统一服务指南、流程和标准，设立、开通民营企业“金融服务热线”并保持畅通，对“热线”反映的问题做到“凡事有交代，件件有着落，事事有回音”。对符合贷款条件的民营企业要应贷尽贷、应贷快贷，对暂时不符合贷款条件的，积极开展企业信用培植，加强政策宣传解释，力争更多民营企业达到贷款条件。

（四）加强考核督办，形成工作闭环。民企金融专班定期通报各银行金融服务对接情况、适时回访对接民营企业，并将相关情况及时汇报给市委、市政府，建议纳入对金融机构评先评优考核机制，人民银行丹江口支行将活动开展情况与信贷政策导向评估、综合评价、央行评级、综合执法或货币政策工具运用、金融债发行等挂钩，对不重视、行动迟缓、成效不明显的地区和银行，采取通报、约谈、现场检查、调整央行评价级次等措施，督促其加大工作力度。

附件1：开展“民营企业金融服务质量提升年”活动工作要求

附件2：银行对接民营企业主要内容和流程指南

附件3：民营企业金融服务满意度评价码使用指南

附件4：民营企业对金融服务不满意反映问题跟踪解决指南

附件5：民营企业金融服务工作银行联络名单